Przejrzystość transakcji finansowych jest istotna z różnych powodów. Jednym z najważniejszych jest skuteczne przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy. W jaki sposób systemy ERP są w stanie wspomóc działania AML Compliance?
Spis treści:
- ISO 20022 – co to jest i z jakimi wyzwaniami się wiąże?
- AML i Compliance – jakie wyzwania przynosi cyfrowa transformacja?
- Jakie rozwiązania AML i Compliance warto wdrożyć?
- W jaki sposób integracja ERP z systemem bankowym wspiera wymogi regulacyjne?
Najważniejsze informacje:
- ISO 20022 to międzynarodowy standard komunikacji finansowej, stworzony w celu ujednolicenia sposobu przesyłania danych między instytucjami finansowymi, przedsiębiorstwami i systemami płatności.
- Istotne wyzwania w obszarze AML Compliance dotyczą monitoringu transakcji, zgodności z międzynarodowymi regulacjami i przeciwdziałaniu przestępczości finansowej.
- Rozwiązania AML, zintegrowane z systemami ERP, które zapewniają dostęp do dokładnych i aktualnych danych, wspierają zarządzanie zgodnością z AML.
ISO 20022 – co to jest i z jakimi wyzwaniami się wiąże?
ISO 20022 to globalny standard komunikacji finansowej, który ma na celu ujednolicenie sposobu przesyłania danych między instytucjami finansowymi, przedsiębiorstwami i systemami płatności. Standard ten zastępuje dotychczasowe formaty komunikacyjne, oferując bardziej przejrzysty, elastyczny i szczegółowy sposób przekazywania informacji.
Dzięki ISO 20022 możliwe będzie przesyłanie bardziej rozbudowanych danych dotyczących transakcji, co z kolei ma poprawić efektywność procesów i zwiększyć transparentność operacji finansowych.
Zmiany wprowadzane przez ISO 20022 będą miały wpływ przede wszystkim na banki, instytucje finansowe, dostawców usług płatniczych oraz przedsiębiorstwa prowadzące operacje międzynarodowe. Standard ten obowiązuje głównie w kontekście przelewów transgranicznych, systemów płatności krajowych i międzybankowych, a także w obszarze raportowania finansowego. Instytucje i firmy muszą dostosować swoje systemy informatyczne, aby obsługiwać nowe formaty danych i zapewnić zgodność z wymaganiami standardu.
Jednym z największych wyzwań związanych z wdrożeniem ISO 20022 jest konieczność modernizacji infrastruktury IT i dostosowania wewnętrznych procesów operacyjnych. Wymaga to nie tylko znacznych nakładów finansowych, ale także czasu na przeprowadzenie testów i szkolenia pracowników.
Czytaj także: Jak enova365 wspiera zarządzanie finansami w firmie? Dobre praktyki
AML i Compliance – jakie wyzwania przynosi cyfrowa transformacja?
Cyfrowa transformacja przynosi korzyści, ale także stawia przed instytucjami finansowymi i przedsiębiorstwami szereg wyzwań związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy (AML – Anti-Money Laundering) oraz zachowaniem zgodności z regulacjami (Compliance). Dynamiczny rozwój technologii, takich jak blockchain, sztuczna inteligencja czy systemy płatności cyfrowych, znacząco zmienia krajobraz finansowy. To z jednej strony ułatwia realizację transakcji, ale z drugiej zwiększa ryzyko nadużyć i prania pieniędzy. W obliczu tych zmian organizacje muszą dostosowywać swoje procesy, narzędzia i strategie.
W obszarze AML Compliance możemy zauważyć trzy kluczowe wyzwania, z jakimi zmagać się będą organizacje na całym świecie. Dotyczą one: monitoringu transakcji, zgodności z międzynarodowymi regulacjami, a także rozpoznawania i przeciwdziałania nowym formom przestępczości finansowej.
Zaawansowany monitoring transakcji w środowisku cyfrowym
Rozwój cyfrowych technologii wymusza wdrażanie zaawansowanych systemów monitorowania transakcji. W środowisku online kluczowe staje się zastosowanie narzędzi opartych na sztucznej inteligencji i uczeniu maszynowym. Algorytmy pozwalają na wykrywanie anomalii w zachowaniach transakcyjnych, takich jak nietypowe wzorce lub działania odbiegające od normy. Skuteczne AML w firmie wymaga znacznych inwestycji, zarówno w same technologie, jak i w szkolenia zespołów odpowiedzialnych za ich obsługę.
Zapewnienie zgodności z międzynarodowymi i lokalnymi regulacjami
Kolejnym wyzwaniem jest konieczność spełniania wymogów regulacyjnych w różnych jurysdykcjach. Organizacje operujące globalnie muszą dostosować się do zróżnicowanych przepisów krajowych i międzynarodowych, takich jak dyrektywy Unii Europejskiej czy regulacje FATF (Financial Action Task Force). Compliance w takich przypadkach staje się procesem skomplikowanym i czasochłonnym, wymagającym nie tylko wiedzy prawnej, ale także zdolności do dynamicznego reagowania na zmiany w regulacjach.
Rozpoznawanie i przeciwdziałanie nowym formom przestępczości finansowej
Nowoczesne technologie dają także przestrzeń do rozwoju nowych form przestępczości finansowej, takich jak pranie pieniędzy przy użyciu kryptowalut czy platform peer-to-peer. Rozpoznawanie tych działań wymaga nie tylko zaawansowanych narzędzi technologicznych, ale także współpracy między instytucjami finansowymi, organami regulacyjnymi i służbami ścigania. Procedura AML powinna być ponadto wspierana przez zorganizowaną edukację pracowników oraz klientów, aby zwiększać świadomość na temat zagrożeń.
Jakie rozwiązania AML i Compliance warto wdrożyć?
Na rynku istnieje kilka kompleksowych platform, które odpowiadają rosnącemu zapotrzebowaniu na niezawodne rozwiązania AML. Zapewniają one ujednolicone podejście do zarządzania zgodnością z AML. Rozwiązania te oferują takie funkcje jak m.in: weryfikacja tożsamości, ocena ryzyka, monitorowanie transakcji czy zgłaszanie podejrzanych działań.
Co więcej, dzięki otwartemu API, systemy AML umożliwiają płynną komunikację pomiędzy różnymi programami, ułatwiając analizę danych w czasie rzeczywistym. Integrując oprogramowanie AML z systemami ERP, organizacje mogą zapewnić dostęp do dokładnych, aktualnych i kompleksowych informacji, na potrzeby monitorowania transakcji i wykrywania podejrzanych działań.
W jaki sposób integracja ERP z systemem bankowym wspiera wymogi regulacyjne?
Integracja systemu ERP z systemem bankowym jest istotnym wsparciem dla przedsiębiorstw w spełnianiu wymogów regulacyjnych, szczególnie w obszarze AML Compliance. Automatyzacja i synchronizacja danych między tymi systemami przyczyniają się do poprawy efektywności operacyjnej, zwiększenia transparentności i redukcji ryzyka błędów. Niesie to ze sobą konkretne korzyści:
- automatyczne monitorowanie transakcji: połączenie ERP z systemem bankowym umożliwia automatyczne monitorowanie i weryfikację transakcji w czasie rzeczywistym,
- uproszczone raportowanie regulacyjne: integracja systemów umożliwia automatyczne generowanie raportów wymaganych przez instytucje nadzorujące, takie jak raporty o transakcjach powyżej określonego progu czy raporty o nietypowych operacjach finansowych,
- zwiększona transparentność finansowa: dzięki integracji przedsiębiorstwo ma dostęp do jednolitego źródła danych finansowych, które są automatycznie synchronizowane między systemami,
- redukcja kosztów i oszczędność czasu: automatyzacja procesów zmniejsza czasochłonność działań administracyjnych, a także eliminuje konieczność zatrudniania dodatkowego personelu do obsługi procesów zgodności,
- wsparcie w identyfikacji klientów: dane z systemów bankowych mogą być bezpośrednio powiązane z modułami ERP odpowiedzialnymi za zarządzanie relacjami z klientami (CRM) i procesami KYC (Know Your Customer).
Chcesz przetestować te możliwości w praktyce? Bezpłatnie pobierz demo
W praktyce integracja systemu ERP z narzędziami AML może wyglądać następująco:
- AML: automatyczne filtrowanie transakcji przez systemy AML zintegrowane z ERP, umożliwiające natychmiastowe blokowanie podejrzanych operacji,
- raportowanie: generowanie raportów na potrzeby instytucji takich jak Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), Urząd Skarbowy (US) czy Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF), zgodnie z lokalnymi i międzynarodowymi standardami,
- Compliance: Łatwiejsze śledzenie i dokumentowanie zgodności z regulacjami, co ułatwia audyty wewnętrzne i zewnętrzne.
Integracja ERP z systemem bankowym to krok w kierunku nowoczesnego zarządzania finansami przedsiębiorstwa, który nie tylko zwiększa zgodność z wymogami regulacyjnymi, ale także wspiera procedury AML poprzez automatyzację i efektywne zarządzanie danymi finansowymi.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o możliwościach systemu ERP enova365, skorzystaj z wersji demonstracyjnej systemu dostępnej na naszych serwerach. Możesz też umówić się na prezentację, w czasie której odpowiemy na pytania związane z obsługą, wdrożeniem i rozwiązaniami systemu.
